作为独立承包商(IC)，您享有高度的专业自由。不幸的是，这种自主权可能会让你容易受到很多事情的伤害，包括不满意的客户提出索赔的可能性。
如果你成为法律诉讼的目标，获得经济保护是至关重要的。没有它，你的声誉，甚至你的个人资产都可能处于危险之中。职业责任保险可能是你保护个人资产的最佳选择，也可以让你在为自己工作时获得内心的平静。
在这篇文章中，我们将解释什么是职业责任保险，为什么它对许多ic如此重要，以及在选择保险公司时应该考虑哪些因素。
什么是职业责任保险?
通常被称为18luck备网址 ，专业责任保险为投保人承保因其专业服务而引起的诉讼费用。它旨在帮助保护各行各业的专业人士，使其免受因辩护索赔而产生的费用，以及支付赔偿金或解决纠纷的和解费。
E&O保险不应与一般责任相混淆。虽然两者对ICs都有价值，但一般责任处理的是可能发生在工作场所或其他地方的身体伤害和物理财产损坏引起的诉讼。(想想“滑倒”。)与此同时，E&O的目的是赔偿客户提起的诉讼，这些客户声称你的错误或不合格的工作给他们造成了经济损失。加密记者Laura Shin称之为"自由职业者的医疗事故"
为什么独立承包商会被起诉?
各种各样的情况都可能引发针对ICs或顾问的专业责任诉讼。一般来说，索赔最常出现在客户对你的工作不满意或觉得他们被误导的时候。
根据其服务的性质和专业水平，ic被期望以一定的护理标准来完成他们的工作。未能达到该标准被称为“疏忽”，通常是针对ICs的E&O索赔的基础。如果未能达到预期，导致客户遭受经济损失，则可能会提出索赔或诉讼。
例如，一个自由网页设计师将被期望在建立网站时遵循最佳实践，例如遵循适用的可访问性要求。如果不能解决这个问题，可能会导致客户不得不关闭网站，失去有价值的业务，客户可能会起诉设计师的损失。
即使承包商的工作达到了行业标准，仅仅是疏忽的指控仍可能导致诉讼。客户通常会很快将失望归咎于ICs，即使这些失望源于承包商无法控制的问题。
现在，并不是所有的自由职业者或ic都有同样的诉讼风险。你如何判断自己所从事的行业是否属于风险较高的行业?也许公司面临的风险越大，这项工作的风险就越大。最有可能寻求E&O保险的行业有:技术自由职业者、房地产经纪人、房地产检查员、商业顾问等。但让我们面对现实吧，遛狗的人、婚礼策划师和摄影师也面临着风险，如果客户不满意或出了问题，是否有保险可能意味着能否继续你的业务。
职业责任保险如何保护独立承包商?
职业责任保险为自由职业者、顾问和ICs提供一系列福利。正确的政策可以被证明是一种财务缓冲，也是个人舒适和信心的巨大来源。以下是职业责任保险的一些最引人注目的优势。
更容易获得要求投保的顶级客户
根据你的领域，为了完成你的工作，法律上可能需要职业责任保险。这在医疗保健、法律和会计等行业很常见。在其他行业，由于涉及分销公司或第三方平台的潜在复杂情况，客户可能会倾向于E&O保险。提前获得保险可以让公司更容易获得顶级客户。
在与大型组织合作时，对E&O覆盖的需求尤其普遍。房地产技术专家和Anecka老板帕特·波勒解释说许多“大型企业或公共机构要求你在为他们工作之前购买责任保险。”他补充说，一些客户甚至要求提供保险证明。
个人资产保护
作为一名自由职业者或IC，你的个人储蓄或资产(如你的房子或汽车)在诉讼中可能很容易受到攻击。如果没有保险，你可能会在聘请律师、进行耗时的调查和处理谈判时承受最大的经济负担。这甚至还不包括支付和解金或自掏腰包处理其他索赔费用所造成的经济损失。
即使你最终获胜，仅靠律师费就能让E&O成为一个有价值的选择。高质量的辩护通常每次索赔的费用超过五位数。当涉及到你的声誉和生计时，你不能在法律代理上吝啬。这就是职业责任保险的价值所在，它可以让你向经验丰富的律师寻求帮助，而不用担心如何处理法律费用。
内心的平静
IC的生活方式可以是自由的，但是，正如我们所提到的，它伴随着较高的风险，通常会给热情的专业人士带来相当大的压力。然而，有了正确的职业责任保险政策，更大的安心是可能的。
对于许多承包商来说，最大的恐惧并不在于输掉官司的可能性，而是被起诉的可能性。如果你受到法律诉讼，辩护的费用可能会令人望而却步。职业责任险应该能提供急需的安慰。虽然风险仍然很大，但你至少可以知道，在最坏的情况出现时，你还有可用的财政资源。
政策可以出人意料地负担得起
对于资源有限的IC来说，任何额外的费用似乎都是不必要的。然而，在现实中，职业责任计划往往是具有成本效益的，特别是考虑到这种保险提供了重要的安全网。如果最坏的情况成为现实，在责任保险上的小额投资可以节省大量资金。
E&O覆盖的确切成本将取决于多种因素，如地点、产生的收入和专业特长。以前的法律行动也会有影响，但如果你已经经历过索赔的麻烦和费用，你应该更加意识到全面保险的必要性。
在E&O保险公司找什么
成本只是选择专业责任保险公司时值得考虑的几个因素之一。重要的是要看大局，以确保你的投资将提供你应得的保护水平。其他主要考虑因素包括:
- 24小时访问:在处理威胁采取法律行动的客户时，时间是至关重要的。你选择的专业责任保险公司应该让你很容易联系到有执照的保险专家，他们可以回答你的问题，并让你开始理赔过程。同样，您还应该能够始终访问数字门户，在那里您可以找到有关您的政策的最新信息。
- 客户服务:及时响应的客户服务代表是必不可少的，特别是如果你在努力了解专业责任保险的来龙去尾时。销售代表应该耐心倾听你的担忧，并以尊重的方式做出回应。在投资E&O计划之前，你可以通过与代表交流来了解特定保险公司的客户服务质量。
- 声明处理经验:如果有人对你提出索赔，你会希望你的E&O承运人有信心支持你。在购买保险之前，一定要联系保险公司的客户服务团队，询问他们详细的问题，以确定索赔是如何工作的，找出谁负责指导你完成这个过程，以及如果你被现任或前任客户起诉将会发生什么。
- 信誉良好的保险公司:当你权衡你的选择时，你可能不会立即清楚地知道哪家保险公司承保你正在寻找的E&O保险产品。做好调查，尽早确定潜在保险公司的角色。这家公司可信吗?有人向商业改善局(BBB)投诉他们了吗?不管具体的E&O政策如何发挥作用，航空公司的信誉是至关重要的。如果你发现基础承运商有问题历史，最初看起来很有吸引力的E&O承运商和保单可能不再有价值。
- 财务实力:一旦你确定了哪家保险公司承保你的E&O保单，花点时间研究一下这家保险公司的财务实力。AM Best和标准普尔(Standard & Poor 's)一样，提供可靠的排名和详细信息。这两家评级机构都能很好地洞察保险公司的财务健康状况，以及这与他们支付潜在索赔能力的关系。虽然每家评级机构的具体评级因素各不相同，但这种洞察力可以帮助您确定可以指望哪些保险公司来帮助您处理重大金融风险。
其他品质，虽然不总是像上面列出的类别那么重要，可能会影响你的决定。例如，许多ic更喜欢直接从保险公司购买E&O保险，而不是通过经纪人或其他关联分销商。直接购买也可以减少索赔过程中的复杂性，因为对于谁处理你的索赔从来没有任何问题。
最后一个外卖
独立承包和咨询有很多可取之处，但索赔的威胁甚至会让最乐观的专业人士感到紧张。但如果你有一家可靠的职业责任保险公司支持，你可以放心地知道，如果出现最坏的情况，你已经准备好应对了。