也许你要离职了，你要退休了，或者你的保险已经到期了。如果你的职业责任保险在美国，你会想知道所有关于尾部覆盖的保护。你为什么需要它?什么时候买呢?多少钱?我们将在下面回答所有这些问题。
什么是尾巴覆盖?你为什么需要它?
可以把尾部保险看作责任保险的延伸计划。也被称为“延长报告期”，尾部保险是在取消现有保单或过期保单后可能购买的附加功能。有了尾部保险，如果保单到期后有人向你提出索赔，你仍然有保险。尾部保险可以作为现有保单的补充购买，也可以单独购买，作为你唯一的责任保险形式——比如如果你退休了。
索赔与发生政策
大多数职业责任保险保单都是在“主张”基础，这意味着他们只承保针对你，投保人的索赔，而这些政策是积极的。对于那些为客户提供专业服务和/或建议的人(例如，房地产经纪人和保险代理人)来说，这是一个特别受欢迎的选择18luck备网址 ．如果你有一个索赔政策，尾部保险可能是你需要的，以确保你仍然可以报告索赔和获得保险。
一个“发生”另一方面，政策关注的是什么时候事件最终以索赔结束发生时,不管索赔是什么时候提交的。事故保险在购买的医疗保健专业人员中非常常见18lickc新利 ．通常，如果您有发生策略，则不需要尾部覆盖。然而，你应该经常仔细检查你的保险文件上的语言。你的保险单应该在声明页上清楚地说明你的保险范围。
(想了解更多关于这两种类型的政策吗?一定要看看我们的文章。”索赔与发生政策:有什么区别?”)
尾覆盖示例场景
假设您有一份在今年年底到期的索赔保单。委托人先生就你今年为他提供的服务起诉你。你们现在的政策适用于那个索赔，但是只有如果他在保单还有效的时候起诉你。
但如果客户先生直到明年保单到期后才起诉你呢?以下是一些需要记住的事情:
- 如果你保留同一家保险公司，并将保单续期一年，你就不必担心。新保单应涵盖新年提出的所有索赔，包括委托人先生的诉讼。
- 如果您在索赔的基础上更换保险公司，您也不必担心，因为新保单也应该对客户先生的索赔作出回应。只要确保新的承运商同意承保你过去工作中所产生的索赔，而这些索赔是你不知道或没有预料到的。如果你在覆盖率上没有任何失误，这通常不是问题。
- 然而，如果您不继续您的索赔承保，并让其到期，您将没有一个有效的政策来覆盖客户先生的索赔。你将承担你的法律费用和任何损害赔偿金或和解费用。
什么时候需要购买尾部保险?
你可能会问，为什么你会决定不继续您的索赔承保。事实是，有很多原因导致你的保险可能被中断，为那些晚爆发的索赔创造了一个可能的覆盖缺口。
以下是一些可能导致覆盖率差距的情况:
- 雇主变更，比如你的新雇主把你加入了他们自己的保险，而你决定取消你现在的保险
- 退休或离开工作岗位
- 更换运营商并购买基于发生的政策，而不是新的索赔政策。新保单只赔偿在新保单期内发生的事故。
- 更换运营商并购买另一个索赔政策，但新的运营商将不承认基于您以前的工作索赔
- 改变职业
- 当前承运人取消或不更新您的保单。如果发生这种情况，您应该经常联系您的航空公司，询问有关尾部覆盖率的问题。
尾巴覆盖和鼻子覆盖有什么不同?
覆盖鼻子和尾巴也是同样的目的。这只是你从哪家保险公司购买保险的区别:你离开的那家(尾部)还是新买的那家(机头)。
分解:
- 尾巴覆盖保护你免受索赔后你的旧政策结束了。你通常会从到期的保险公司购买保险。
- 鼻子覆盖为发生的所谓事件做掩护之前你的新政策生效了。你需要从你的新运营商那里得到这个。在大多数情况下，你的新保险公司将愿意包括这种“追溯”覆盖，如果你没有任何纰漏，或暴露的重大变化。但也可能会收取相关费用，这取决于你要求新航空公司承保多少年的过往行为。
通常情况下，人们要么买覆盖尾巴的东西，要么买覆盖鼻子的东西。但如果两种保险计划之间的间隔时间很长，有些人会购买两种保险计划，以确保他们得到了保险。
覆盖尾部要花多少钱?你如何购买它?
首先，你要确保你有资格购买尾部保险。如果您因未支付保费而被取消，您可能不符合资格。并且，确保您遵守任何时间限制，选择尾部覆盖和支付它。如果你等待太久，你可能会失去获得这种保护的机会。
尾部保险的成本通常是当前年度保单保费的数倍，这取决于您想要延长多长时间。此价格是在您的当前保单发出时设置的，应该在保单本身中找到，通常在Declarations页面上。对于某些专业和行业(例如，医疗保健)，如果你退休、死亡或残疾并不能行医，尾部保险的费用将被免除。
你通常有30天左右的时间来通知你的保险公司，你想购买尾巴和你想要多长尾巴。
一旦你决定购买一条尾巴，你需要根据你想要尾巴使用的时间支付相应的保费。最常见的尾部选择是1年、3年或5年。然而，如果你是一名医疗保健专业人士，考虑到潜在的延迟，大多数航空公司都会提供无限的尾部医疗事故诉讼．
请注意，允许提起诉讼的时间框架可能因州而异，医疗事故诉讼甚至可以在你的服务完成几十年后提起。根据你的工作类型和你所在州的法律，评估你的服务和潜在诉讼之间的长时间延迟的可能性。
如果你不想从你现在的航空公司购买尾部保险，你可以考虑购买独立的尾巴的报道。这基本上是另一家航空公司的新保单，只涵盖在尾部保单开始之前发生的所谓事件的未来索赔。
消除3个最常见的关于尾巴覆盖的神话
比起梳理职业责任保险承保范围的细微差别，许多专业人士还有更重要的事情要做。它通常很复杂，所以误解的发生并不奇怪。为了澄清问题，这里有一些关于职业责任保险尾部覆盖率的常见误解。
误解1:你的保险计划会自动涵盖尾部保险。
不一定。你的合同可能会把覆盖尾部作为一个选项。但是，例如，如果你在雇主的保险范围内，尾部保险可能对你个人无效(或者你可能不需要它)。在换雇主之前，查看一下你当前的政策，看看是否可以选择离职。
误解2:尾部覆盖能让你承担更多责任。
没有。在几乎所有的州，如果您从当前的保险公司购买了延长的报告期，您将只能获得在尾部期间的剩余保险责任限额。你支付的额外保费可以买到更多时间用于报告索赔，但没有更多的限制。
误解3:退休后就没有必要覆盖尾巴了。
诉讼可能会在事件发生数年后突然出现。在一些州，医疗事故或过失索赔可以在事故发生数年——有时甚至数十年之后提出。事实上，人们仍然可以在索赔或诉讼中被点名，即使他们不再在该领域工作。
最终的想法
如果你决定改变你目前的保险，你需要探索你的尾部保险选项。你以前的保险单上可能有尾巴，或者你新雇主的保险单上可能有鼻子。只要确保你的前雇主的工作有保险就可以了。如果没有其他的，考虑一个单独的政策，总是为你，而且只为你。
无论你做什么决定，你都要确保你不会突然开始一个新的生活阶段，处理过去发生的事件的索赔，并被迫自掏腰包。